Tình yêu và tiền bạc, hai khía cạnh tưởng chừng không liên quan nhưng lại gắn kết chặt chẽ trong cuộc sống hàng ngày. Lấy ví dụ như câu chuyện của một đôi bạn trẻ được đăng tải trên mạng xã hội, cùng thu nhập 100 triệu mỗi tháng nhưng vẫn thấy stress và căng thẳng khi chưa biết tính toán chi tiêu cho tương lai ra sao. Liệu họ nên phân chia các khoản tiền như thế nào mới hợp lý và điều gì khiến cặp đôi thu nhập mỗi tháng cả trăm triệu lại thấy bối rối?

Ảnh minh họa.

Người trẻ ngày nay luôn phải đối mặt với bao lựa chọn và quyết định quan trọng định hình tương lai của mình. Câu chuyện của cặp đôi này không chỉ phản ánh bức tranh đa dạng về quan điểm quản lý tiền bạc trong quan hệ yêu đương mà còn là góc nhìn thú vị về việc làm thế nào để cân bằng giữa lòng ham muốn hiện tại và kế hoạch tài chính lâu dài. Mỗi quyết định đều có những ảnh hưởng nhất định đến mối quan hệ của họ, và đây thực sự là một chủ đề khiến nhiều người phải suy ngẫm.

Ảnh chụp màn hình.

Ảnh chụp màn hình.

Ảnh chụp màn hình.

Theo chủ nhân bài đăng - bạn nữ 25 tuổi cho biết, bạn cùng bạn trai 30 tuổi đã có 5 năm bên nhau gắn bó mật thiết, hai gia đình cũng đã biết đến sự hiện diện của đối phương. Tổng thu nhập của hai người mỗi tháng rơi vào khoảng 70 đến 100 triệu đồng, có tháng nhiều hơn. Tuy nhiên, chủ nhân bài đăng cho biết, bản thân cảm thấy stress và áp lực vì chưa có nhà và xe ô tô.

Về các khoản chi tiêu mỗi tháng theo liệt kê sẽ rơi vào khoảng 23.5 triệu/tháng. Kể cả tính thêm các chi phí phát sinh bất ngờ cũng chưa hết 1/3 của tổng thu nhập. Vấn đề của chủ nhân bài đăng muốn chia sẻ gồm:

- Hai người chưa có khoản tiết kiệm chung nhưng có khoản tiền mặt linh hoạt khoảng 100 triệu. Ngoài ra, cặp đôi có mua chung miếng đất khoảng hơn 600 triệu (còn nợ 80 triệu).

- Khoảng vài tháng trở lại đây, bạn nữ cũng tự trích 1 khoản mua vàng dự trữ, đều đặn 2 chỉ/tháng.

- Dự tính năm sau kết hôn và hai người tự túc chi phí toàn bộ, nhưng chưa biết dự trù thế nào? Kết hôn thì sẽ hao hụt vào khoản tiền để dành và sẽ không có tiền mua nhà.

Sau cùng, câu hỏi chủ nhân bài đăng chia sẻ rằng: Nên tổ chức đám cưới không hay để tiền mua thêm đất hoặc xây nhà trước?

Ngay phía dưới bài đăng có rất nhiều lượt tương tác, bình luận để lại ý kiến. Phần lớn các ý kiến đều cho rằng, thu nhập chung của cặp đôi đã ở trên mức trung bình của nhiều gia đình. Có những cặp đôi tổng thu nhập khoảng 20 đến 30 triệu một tháng phải lo nhiều chi phí hơn, chưa kể tiền nuôi con. Việc bài đăng chia sẻ thu nhập một tháng cả trăm triệu vẫn stress như thế khiến nhiều người cho rằng bạn nữ trong bài đăng đang suy nghĩ thái quá.

Ảnh chụp màn hình.

Ảnh chụp màn hình.

Ảnh chụp màn hình.

Phần lớn các bình luận phản ứng chia làm 2 luồng ý kiến cho rằng chủ nhân bài đăng khoe khả năng kiếm tiền của mình, phía còn lại cho rằng đây là điển hình của người suy nghĩ thái quá và không hài lòng với những gì mình có.

Tuy nhiên, bên cạnh những ý kiến bất đồng suy nghĩ với chủ bài đăng, cũng có cư dân mạng để lại góp ý về cách chi tiêu khi thu nhập của hai người 100 triệu/tháng.

Ảnh chụp màn hình.

Nhìn chung, thu nhập của mỗi người ở mức khác nhau nên quan điểm chi tiêu và quản lý tài chính cũng sẽ khác nhau. Chẳng hạn, một cặp đôi có tổng thu nhập khoảng 30 triệu sẽ không bao giờ có suy nghĩ chi tiêu như một cặp đôi có tổng thu nhập 70 đến 100 triệu/tháng. Đối với những người thu nhập mỗi tháng 30 triệu thì 70 triệu hoặc 100 triệu đã là quá nhiều, nhưng đối với những người có xuất phát điểm cao hơn, chẳng hạn thu nhập cá nhân của họ đã ở mức 50 triệu/tháng thì cách chi tiêu và mục tiêu tương lai đương nhiên cũng khác.

Còn như tình huống như bài đăng, mặc dù giữa hai người yêu nhau cũng đã có một số tài sản chung tuy nhiên vẫn chưa đạt được mục tiêu lớn trước khi kết hôn. Muốn đạt được những mục tiêu đó, ít nhất hai người cần có kế hoạch rõ ràng và lộ trình thực hiện. Bởi trong thực tế rất nhiều cặp đôi có tổng thu nhập 30 đến 40 triệu/tháng họ vẫn tính toán để mua được nhà, được xe và nuôi dạy con cái.

Ảnh minh họa.

Với mức thu nhập 100 triệu đồng mỗi tháng, bạn có rất nhiều lựa chọn để quản lý tài chính sao cho hợp lý và bền vững. Đầu tiên, hãy xác định rõ ràng mục tiêu tài chính cá nhân hay gia đình, từ đó lập kế hoạch chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư một cách cân đối. Một số bước cơ bản bạn có thể tham khảo:

1. Lập ngân sách cá nhân : Phân chia thu nhập thành các phần: Chi tiêu cần thiết, tiết kiệm, đầu tư và chi tiêu cá nhân. Một quy tắc phổ biến là 50-30-20, trong đó 50% thu nhập dành cho chi tiêu cần thiết, 30% cho những khoản chi tiêu cá nhân, và 20% cho tiết kiệm và đầu tư.

2. Tiết kiệm : Hãy tiết kiệm cho các mục tiêu ngắn hạn (kỳ nghỉ, mua sắm lớn) và dài hạn (mua nhà, hưu trí). Một quỹ khẩn cấp cũng cần được thiết lập để đối phó với các tình huống bất ngờ.

3. Đầu tư : Đầu tư là một phần quan trọng để tài sản của bạn có thể tăng trưởng theo thời gian. Cân nhắc các kênh đầu tư như chứng khoán, bất động sản hay kinh doanh, nhưng nhớ đánh giá kỹ rủi ro và tiềm năng sinh lời của từng kênh.

4. Bảo hiểm : Đừng quên chuẩn bị cho rủi ro trong tương lai bằng cách mua bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe và các loại bảo hiểm khác phù hợp với nhu cầu của bạn và gia đình.

5. Học tập và cập nhật kiến thức : Thị trường tài chính thay đổi liên tục, vì vậy việc tự cập nhật kiến thức về tài chính cá nhân và các cơ hội đầu tư mới là rất cần thiết.

Nhưng quan trọng nhất, phương pháp quản lý tài chính hiệu quả cần phải linh hoạt, phản ánh đúng thực tế sống và khả năng tài chính, đồng thời phải phù hợp với mục tiêu dài hạn và độ chịu đựng rủi ro của bạn.

Nguồn: Vén khéo